Ankèt KYC anba Wwft la: etap, devwa ak aplikasyon

Yon envestigasyon KYC se envestigasyon kliyan ke bank yo, enstitisyon peman yo, founisè sèvis kripto-byen yo, notè yo, kontab yo ak kabinè avoka nan Peyi Ba yo dwe fè anba Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft, Lwa sou Prevansyon Blanchiman Lajan ak Finansman Teworis). Li gen twa eleman fiks: etabli ak verifye kiyès kliyan an ye, konprann pwopriyetè a, objektif relasyon an ak risk li pote, epi siveyans relasyon an toutotan li dire. Pwofondè chak eleman ale baze sou risk, kidonk pa gen yon sèl modèl ki anfòm chak kliyan. Yon dosye ki pa kenbe se pa yon pwoblèm papye: li ekspoze enstitisyon an a aplikasyon sipèvizyon epi, nan ka grav, a responsablite kriminèl.

Ki sa yon envestigasyon KYC ye anba lalwa Olandè a

Lalwa neyèlandè a pa itilize abrevyasyon angle a. Wwft la pale de clientenonderzoek, dilijans kliyan, epi li etabli nan yon sèl dispozisyon sa ankèt sa a dwe reyalize. Enstitisyon an dwe idantifye kliyan an epi verifye idantite sa a, idantifye benefisyè final la epi pran mezi rezonab pou verifye kiyès moun sa a ye, etabli objektif ak nati prevwa relasyon biznis la, tcheke si moun k ap aji nan non kliyan an otorize pou fè sa, epi kontwole relasyon an ak tranzaksyon ki ladan l sou yon baz kontinyèl. Senk eleman sa yo se fondasyon chak ankèt KYC, kèlkeswa lojisyèl enstitisyon an itilize pou dirije li.

Dezyèm prensip òganizasyon an se pwopòsyonalite. Wwft la preskri yon apwòch ki baze sou risk: enstitisyon an deside jis ki kote pou l ale, men li dwe kapab eksplike desizyon sa a. Yon konsomatè Olandè ki touche yon salè ki louvri yon kont epay pa menm risk ak yon estrikti holding offshore ak yon direktè nominasyon, epi dosye a ta dwe montre diferans sa a. Sipèvizè yo raman bay enstitisyon yo amann pou yo poze twò piti kesyon nan abstrè; yo amann yo pou yo pa gen okenn rezon valab pou pwofondè yo te chwazi a.

Kijan KYC gen rapò ak anti-blanchiman lajan an jeneral

KYC a se kouch nivo kliyan an nan yon kad anti-blanchiman lajan ki pi laj . Kad la gen ladan l tou siveyans tranzaksyon yo, fòmasyon anplwaye yo, gouvènans, kenbe dosye ak devwa rapò yo. Li vo lapenn kenbe de kò lwa yo apa. Wwft la enpoze devwa prevantif sou moun k ap kontwole aksè yo epi se sipèvizè administratif yo ki aplike li sitou. Blanchiman lajan li menm se yon ofans kriminèl epi li defini nan atik 420bis rive 420quater nan Wetboek van Strafrecht (Kòd Kriminèl Olandè a), pa nan Wwft la. Se poutèt sa, yon enstitisyon ka vyole Wwft la san pèsonn pa blanchi yon santim, epi yon kliyan ka komèt blanchiman lajan menm si dosye enstitisyon an te san defo.

Konsekans pratik la se ke yon ankèt KYC sèvi de mèt. Li dwe satisfè sipèvizè a ke enstitisyon an te fè sa Wwft la mande a, epi li dwe bay enstitisyon an ase enfòmasyon pou l remake lè yon bagay vrèman pa bon. Dosye ki konstwi sèlman pou premye objektif la gen tandans echwe dezyèm nan.

Ki biznis ki dwe fè yon ankèt KYC

Wwft la aplike a yon lis enstitisyon byen defini olye de biznis an jeneral. Li kouvri bank yo, founisè sèvis peman ak enstitisyon lajan elektwonik, konpayi asirans lavi, konpayi envestisman ak jesyonè fon, founisè sèvis kripto-byen, biwo konfyans, notè ak notè lalwa sivil, avoka, kontab, konseye taks ak biwo administrasyon, ajan imobilye ak evalyatè pwopriyete, machann machandiz ki aksepte peman lajan kach pi wo pase papòt ki fikse nan Lwa a, machann atizay ak prèteur sou gages. Founisè jwèt chans yo kouvri tou. Si òganizasyon w lan parèt sou lis sa a, envestigasyon kliyan an pa opsyonèl epi li pa ka sous-trete: yon enstitisyon ka konte sou yon twazyèm pati pou pati nan travay la, men li rete responsab rezilta a. Apèsi nou sou obligasyon KYC ki aplike pou biznis Olandè yo etabli devwa yo pou chak kategori an plis detay.

Pou kabinè avoka yo, dimansyon an pi limite pase sa anpil kliyan panse, epi nuans lan enpòtan. Yon avoka neyelandè se yon enstitisyon ki oblije sèlman lè l ap bay konsèy sou oswa lè l ap aji nan yon seri sèvis byen defini, an jeneral achte ak vann byen imobilye oswa biznis, jere lajan oswa sekirite, kreye oswa jere konpayi, ak travay tranzaksyon konparab. Konsèy sou pozisyon legal yon kliyan ak reprezantasyon nan pwosedi legal yo pa antre nan devwa rapò a, ki se fason yo prezève sekrè pwofesyonèl avoka a. Kabinè ki melanje de yo swa rapòte sa yo pa ta dwe, oswa pa rapòte sa yo dwe.

Kad legal la: Wwft, Lwa sou Sanksyon yo ak sèl liv règ Inyon Ewopeyen an

Gen twa ansanm règ ki chita youn sou lòt, epi konfizyon yo se erè estriktirèl ki pi komen nan dosye konfòmite Olandè yo. Wwft la gouvène envestigasyon kliyan yo ak rapò sou tranzaksyon dwòl yo. Sanctiewet 1977 la (Lwa sou Sanksyon yo) gouvène tès depistaj kont lis sanksyon yo ak bloke byen yo. Règleman Inyon Ewopeyen yo pi wo pase toulede, epi apati 2027 yo pran an chaj anpil detay.

Sa Wwft la egzije

Wwft la se aplikasyon neyelandè direktiv ewopeyen kont blanchiman lajan yo. Li oblije chak enstitisyon fè pwòp evalyasyon risk dokimante li, tradui evalyasyon sa a an règleman, pwosedi ak mezi alekri, fè ankèt sou kliyan an anvan li antre nan yon relasyon biznis oswa fè yon tranzaksyon okazyonèl ki depase papòt legal la, epi rapòte tranzaksyon dwòl bay FIU-Nederland. Li egzije tou pou enstitisyon an kenbe dosye a pandan senk ane apre fen relasyon an oswa apre tranzaksyon an, epi pou li rann li aksesib a si sipèvizè a mande li. Pafwa yo defann yon retansyon ki pi long sou baz taks, men peryòd Wwft la li menm se senk ane, epi kenbe done pèsonèl yo pi lontan pase sa nesesè se yon pwoblèm anba GDPR la olye ke yon defo ki an sekirite.

Tès verifikasyon sanksyon yo se yon devwa apa.

Verifikasyon yon kliyan parapò ak lis sanksyon Inyon Ewopeyen an pa fè pati ankèt Wwft la; li soti nan Sanctiewet 1977 la ak règleman Inyon Ewopeyen ki aplikab dirèkteman, epi li aplike a yon gwoup biznis ki pi laj. Tès la diferan tou, epi diferans lan koute chè. Yon konpayi bloke byen lè yon moun oswa yon antite deziyen kenbe senkant pousan oswa plis nan aksyon yo oswa dwa vòt yo, oswa lè li egzèse kontwòl sou li. Tès pwopriyetè ak kontwòl senkant pousan sa a pa gen anyen pou wè ak papòt vennsenk pousan ki itilize pou idantifye yon benefisyè final anba Wwft la. Enstitisyon ki verifye sèlman nan vennsenk pousan, oswa ki sipoze yon verifikasyon UBO sèvi tou kòm yon verifikasyon sanksyon, regilyèman rate kontreparti ki bloke yo. Gid separe nou an sou konfòmite sanksyon pou biznis yo detaye kijan yo ta dwe òganize verifikasyon sa a.

Ki chanjman ki fèt apati 10 Jiyè 2027 la

An 2024, Inyon Ewopeyen an te ranplase sistèm ki baze sou direktiv la ak yon pake ki pral aplike yon fason pi inifòm. Règleman (EU) 2024/1624 la, Règleman AML la, gen ladan l règ sibstansyèl sou dilijans kliyan yo epi li aplike apati 10 Jiyè 2027. Direktiv (EU) 2024/1640 la kouvri sipèvizyon, rejis ak inite entèlijans finansye epi li dwe transpoze nan menm dat la. Règleman (EU) 2024/1620 la te kreye Otorite Anti-Blanchiman Lajan, AMLA, ki baze nan Frankfurt epi ki te vin operasyonèl an 2025; li pral ekri estanda teknik yo epi evantyèlman li pral sipèvize yon gwoup enstitisyon transfwontyè ki gen gwo risk dirèkteman.

Paske Règleman AML la se yon règleman, anpil nan sa ki nan Wwft kounye a pral aplike dirèkteman soti nan Brussels, epi espas entèpretasyon nasyonal la pral diminye. Enstitisyon ki te bati pwosedi yo sèlman otou gid sipèvizyon Olandè yo ta dwe kòmanse konpare yo ak règleman an kounye a, olye de nan prentan 2027 la. Sepandan, jiska dat sa a, Wwft la jan li ye a se lwa ki an vigè a, epi yon ankèt KYC jije kont li.

Akseptasyon, idantifikasyon ak verifikasyon kliyan

Ankèt la kòmanse anvan yo mande yon sèl dokiman, ak kesyon sou ki kliyan enstitisyon an pare pou aksepte ditou.

Evalyasyon risk pwòp enstitisyon an

Wwft la egzije yon evalyasyon sistematik sou risk entegrite ki kouvri pwodwi yo ofri yo, chanèl livrezon yo itilize yo, peyi ki enplike yo ak kalite kliyan yo sèvi yo. Evalyasyon sa a se dokiman sipèvizè yo mande an premye, paske tout lòt bagay sipoze swiv li. Li ta dwe pwodui yon politik akseptasyon alekri ki endike klèman ki relasyon yo refize nèt, ki relasyon yo pèmèt sèlman avèk dilijans ranfòse ak apwobasyon siperyè, epi ki relasyon ki swiv wout estanda a. Kont anonim ak relasyon ak bank kokiy entèdi pa lalwa; pi lwen pase sa, limit la se yon desizyon komèsyal enstitisyon an dwe kapab jistifye.

Yon politik akseptasyon ki mache byen pwoteje tou aspè komèsyal biznis la. Si kritè yo ekri, yon responsab relasyon konnen anvan prezantasyon an ke yon kandida ki bezwen anpil lajan nan yon jiridiksyon ki gen gwo risk pral pran plizyè semèn olye de jou, epi konfòmite pa parèt kòm depatman ki kraze kontra yo nan dènye minit.

Idantifye ak verifye moun

Pou moun fizik yo, idantite a etabli apati yon dokiman idantite valab epi verifye avèk li. Entegrasyon a distans se kounye a nòm nan epi li aksepte, depi metòd la fyab: lekti chip yon paspò oswa yon kat idantite, yon iDIN oswa yon DigiD verifye, yon idantifikasyon elektwonik kalifye anba Règleman eIDAS la, oswa yon premye peman ki soti nan yon kont nan non pwòp kliyan an nan yon bank Ewopeyen. Kèlkeswa wout ki chwazi a, enstitisyon an dwe kapab eksplike poukisa li ase fyab pou risk ki enplike a.

Pwoteksyon done yo mache ansanm. Yon kopi yon dokiman idantite gen plis enfòmasyon pase sa enstitisyon an bezwen, epi prensip GDPR a pou minimize done aplike ak tout fòs li. Kenbe sa Wwft la egzije, limite aksè a moun ki bezwen li, anrejistre konsiltasyon yo, epi efase yo jan sa prevwa. Presyon sipèvizyon pou kenbe plis ak presyon lalwa sou vi prive pou kenbe mwens toulede reyèl, epi dosye a ta dwe montre yon chwa volontè ant yo.

Idantifikasyon antite legal yo

Pou konpayi yo ak lòt antite legal yo, pwen depa a se yon ekstrè resan nan rejis komès Chanm Komès la , sipòte pa atik asosyasyon yo epi, lè sa nesesè, rejis aksyonè yo. Ekstrè a montre direktè legal yo ak limit otorite yo pou reprezante konpayi an, ki se pwen ki pi souvan neglije: yon kontra ki siyen pa yon moun ki otorize sèlman ansanm pa angaje pèsonn. Pou antite etranje yo, dokiman rejis ekivalan yo nesesè, epi legalizasyon oswa tradiksyon sètifye ka obligatwa anvan yo ka fye sou yo.

Dilijans rezonab, pwopriyetè benefisyè final yo ak dilijans amelyore

Yon fwa idantite a fin fikse, ankèt KYC a vire sou kesyon ki vrèman pote risk la: kiyès ki dèyè kliyan an, epi èske aktivite li te gen entansyon fè sans.

Jwenn pwopriyetè benefisyè final la

Yon benefisyè final se moun fizik ki finalman posede oswa kontwole antite a. Pou pifò konpayi yo, tès la se yon posesyon dirèk oswa endirèk plis pase vennsenk pousan nan aksyon yo oswa dwa vòt yo, oswa kontwòl pa lòt mwayen, pa egzanp atravè yon dwa kontra pou nonmen konsèy administrasyon an. Si yo pa ka idantifye okenn moun sa apre yo fin itilize tout mwayen rezonab yo, direktè legal yo anrejistre kòm pseudo-UBO. Se yon solisyon eksepsyonèl; yon dosye ki chèche li imedyatman envite kesyon.

Rejis UBO Olandè a nan Chanm Komès la pa aksesib piblikman ankò. Apre jijman Tribinal Jistis Inyon Ewopeyen an nan dat 22 novanm 2022, ki te anile aksè piblik jeneral la kòm yon entèferans disproporsyone ak vi prive, Peyi Ba yo te fèmen pati piblik rejis la. Aksè a kounye a divize an plizyè nivo: otorite konpetan yo ak FIU-Nederland yo jwenn tout done yo, alòske enstitisyon Wwft yo ka konsilte yon seri limite pou pwòp envestigasyon kliyan yo, epi aksè pou pati ki gen yon enterè lejitim yo ap òganize pa dekrè. De pwen pratik swiv. Rejis la se yon chèk, pa yon sous: yon enstitisyon pa ka konte sou li sèlman epi li dwe fòme pwòp opinyon li sou estrikti pwopriyetè a. Epi lè rejis la ak pwòp konklizyon enstitisyon an diferan, enstitisyon an dwe rapòte diferans lan bay Chanm Komès la.

Moun ki ekspoze politikman ak peyi ki gen gwo risk

Dilijans ranfòse obligatwa nan yon kantite sitiyasyon, li pa sèlman rekòmande. Li aplike lè kliyan an oswa benefisyè a se yon moun ki ekspoze politikman, oswa yon manm fanmi pwòch oswa yon asosye pwòch youn; estati a kontinye pou yon peryòd apre moun nan kite fonksyon an. Nan ka sa yo, Wwft mande apwobasyon nan men ekip jesyon an anvan relasyon an kòmanse oswa kontinye, mezi pou etabli sous richès la ak sous lajan ki enplike yo, ak yon siveyans kontinyèl ki pi entans. Dilijans ranfòse obligatwa tou lè kliyan an etabli nan, oswa tranzaksyon an pase nan, yon peyi Komisyon Ewopeyen an deziyen kòm yon peyi ki gen gwo risk, epi kote relasyon an trè konplèks oswa tranzaksyon an pa gen okenn objektif ekonomik oswa legal aparan.

Yon dilijans senplifye egziste nan lòt bout echèl la, men se pa yon egzanpsyon. Li pèmèt verifikasyon ki pi lejè ak revizyon mwens souvan pou sitiyasyon ki montre yo pa gen anpil risk. Menm lè sa a, enstitisyon an dwe toujou idantifye kliyan an, toujou kontwole relasyon an, epi toujou kapab montre poukisa klasifikasyon ki pa gen anpil risk la te jistifye.

Sous finansman ak sous richès

Souvan yo itilize de mo sa yo youn apre lòt epi yo pa ta dwe itilize yo. Sous finansman an konsène lajan ki te itilize nan yon tranzaksyon patikilye; sous richès la konsène fason byen jeneral kliyan an te bati. Yon kliyan ka eksplike orijin yon sèl peman parfe byen alòske fòtin ki kache a rete san eksplikasyon, epi anjeneral se dezyèm twou vid ki genyen an ki tounen yon konklizyon pou aplikasyon lalwa. Prèv yo ta dwe dokimantè kote risk la jistifye li: akò lavant, deklarasyon taks, kont kontwole, dokiman eritye. Yon nòt ki anrejistre ke kliyan an te di lajan an soti nan yon vant pwopriyete pa yon prèv sous finansman.

Siveyans kontinyèl ak devwa pou rapòte tranzaksyon dwòl yo

Yon kliyan ki apwouve jodi a ka vin tounen yon pwoblèm demen, se poutèt sa siveyans lan se yon eleman legal nan ankèt kliyan an olye ke yon opsyon siplemantè. Enstitisyon an dwe kenbe relasyon an anba siveyans, asire tranzaksyon ki fèt yo rete ann akò ak pwofil li te bati a, epi mete dosye a ajou lè sitiyasyon an chanje: yon nouvo pwopriyetè benefisyè, yon chanjman nan modèl biznis, medya negatif, yon chanjman nan peyi kote lajan an ap sikile.

Lè yon tranzaksyon vin dwòl

Lalwa Olandè a travay ak tranzaksyon dwòl, pa ak konsèp entènasyonal tranzaksyon sispèk yo, epi diferans lan fèt espre. Endikatè yo etabli nan Uitvoeringsbesluit Wwft 2018 la. Gen kèk ki objektif: sitiyasyon ak papòt fiks kote yon rapò obligatwa otomatikman, san okenn evalyasyon kliyan an. Youn se sibjektif e ouvè, ki kouvri chak tranzaksyon kote enstitisyon an gen rezon pou sipoze li ka gen rapò ak blanchiman lajan oswa finansman teworis. Endikatè sibjektif la se kote jijman an ye, epi kote dosye yo teste apre sa. Atik nou an sou diferans ki genyen ant blanchiman lajan ak tranzaksyon dwòl eksplike kijan de konsèp yo kominike.

Kijan e ki lè pou rapòte

Yo dwe rapòte yon tranzaksyon dwòl bay FIU-Nederland san pèdi tan, atravè pòtal goAML la. Pa gen yon kantite jou fiks: obligasyon an se pou rapòte li pi vit ke posib, epi revèy la kòmanse lè enstitisyon an vin konnen karaktè dwòl la, sa ki ka lontan apre tranzaksyon an li menm. Tranzaksyon yo te eseye fè ak tranzaksyon yo te gen entansyon fè yo kouvri tou, kidonk yon peman enstitisyon an refize egzekite ka toujou rapòte. Apre sa, FIU-Nederland deside si tranzaksyon an deklare sispèk epi transmèt li bay sèvis ankèt ak pouswit jidisyè yo; se pa enstitisyon an ki pou pran desizyon sa a.

De pwoteksyon ak yon entèdiksyon vini ak devwa rapò a. Yon rapò ki fèt an bon lafwa pa ekspoze enstitisyon an oswa anplwaye li yo a responsablite sivil, epi done yo bay yo pa ka itilize kont enstitisyon ki fè rapò a nan yon pouswit jidisyè pou ofans orijinal la. Entèdiksyon an se sou denonsyasyon: enstitisyon an pa ka enfòme kliyan an, oswa okenn twazyèm pati, ke yon rapò te fèt oswa y ap konsidere li. Di yon kliyan ke peman yo te rapòte a se yon vyolasyon an li menm.

Lè ankèt la pa ka fini

Si ankèt kliyan an pa pwodui rezilta yo mande a, konsekans lan se yon bagay ki preskri olye ke yon bagay ki diskresyonè. Enstitisyon an pa ka antre nan relasyon biznis la, li pa ka fè tranzaksyon an, epi li dwe mete fen nan yon relasyon ki deja egziste. Li dwe konsidere tou si sikonstans yo menm jistifye yon rapò bay FIU-Nederland. Kontinye sèvi yon kliyan ki pa janm rezoud estrikti pwopriyetè li, sou baz ke dosye a ap fini pita, se youn nan echèk ki pi souvan pini nan pratik sipèvizyon Olandè yo.

Sipèvizyon, amann ak responsablite kriminèl

Sipèvizyon Wwft nan Peyi Ba yo divize pa sektè olye ke konsantre nan yon sèl otorite, epi premye kesyon nan nenpòt dosye aplikasyon se ki sipèvizè ki konpetan. De Nederlandsche Bank sipèvize bank yo, enstitisyon peman ak lajan elektwonik, konpayi asirans yo, biwo konfyans yo ak founisè sèvis kriptografik yo. Autoriteit Financiele Markten sipèvize konpayi envestisman yo, jesyonè fon yo ak founisè sèvis finansye yo. Bureau Financieel Toezicht sipèvize notè, kontab ak konseye taks yo. Bureau Toezicht Wwft, ki fè pati Administrasyon Taks la, sipèvize komèsan yo, ajan imobilye yo ak moun k ap prete sou gage yo, Kansspelautoriteit sipèvize founisè jwèt aza yo, epi deken lokal la sipèvize avoka yo. Chak pibliye pwòp gidans li, epi gidans sa a se fason nòm ouvè Lwa a jwenn kontni an pratik.

Nechèl aplikasyon an kòmanse depi yon konvèsasyon enfòmèl sou transfè nòm, rive nan yon enstriksyon fòmèl ak yon lòd ki sijè a yon peman penalite, pou rive nan yon amann administratif. Wwft la klase vyolasyon yo an kategori amann, epi lalwa fikse maksimòm pou kategori ki pi lou a ak sektè Besluit bestuurlijke boetes financiele a; pou antrepriz finansye yo, yon maksimòm ki gen rapò ak woulman ka aplike. Piske yo modifye chif sa yo detanzantan, pwen pou planifye a se pa gwo chif la men lefèt ke yo pibliye desizyon sou amann yo, ki gen ladan non enstitisyon an. Pou pifò konpayi yo, piblikasyon an fè plis domaj pase peman an.

Anplis aplikasyon administratif la, vyolasyon entansyonèl devwa prensipal Wwft yo se yon ofans ekonomik epi yo ka pouswiv an jistis. Sèvis Pouswit Piblik la te konkli règleman kriminèl ak plizyè gwo enstitisyon finansye Olandè yo poutèt echèk nan wòl yo ki kontwole zafè kliyan yo, epi ka sa yo te etabli ke lè yo pa byen envesti nan dilijans kliyan yo, sa trete l kòm yon konduit kriminèl olye ke yon defisyans konfòmite. Moun yo ekspoze tou: moun ki fè politik yo ak moun ki responsab travay chak jou yo ka pouswiv an jistis pèsonèlman, epi pou konpayi ki reglemante yo, yon echèk Wwft regilyèman deklanche yon nouvo evalyasyon konpetans ak entegrite manm konsèy administrasyon ki enplike yo. Si yon sipèvizè oswa Sèvis Pouswit Piblik la ouvri yon dosye, enstitisyon an ta dwe pran konsèy legal anvan premye entèvyou a, pa apre li.

Ki kote envestigasyon KYC yo pa mache byen nan pratik

Pifò nan pwoblèm nou wè yo pa ekzotik. Yo repete nan tout sektè yo, epi yo ka rezoud.

Premye a se dokiman ki teknikman prezan men ki vid an jeneral. Dosye yo genyen dokiman idantite, kopi ekran ak yon nòt risk, men pa gen anyen ki eksplike poukisa aktivite kliyan an fè sans komèsyalman oswa kijan analis la rive nan konklizyon an. Sipèvizè yo li rezonman an, pa dokiman atache yo. Yon ti narasyon ekri, siyen pa yon dezyèm pè je, vo plis pase yon lòt kopi sètifye.

Dezyèm lan se friksyon ak bò komèsyal la, ak refleks pou diminye risk li pwodui a. Refize oswa mete fen nan yon relasyon paske yon dosye difisil olye ke paske risk la pa akseptab se pa yon chwa net. Tribinal Olandè yo te repete ke libète yon bank pou refize oswa mete fen nan yon relasyon limite pa devwa dilijans li ak pa estanda rezonablite ak jistis, sitou lè kliyan an ta an efè fèmen nèt deyò trafik peman an. Yon revokasyon ki ka defann repoze sou yon evalyasyon risk dokimante, yon opòtinite reyèl pou kliyan an bay enfòmasyon ki manke yo, ak yon peryòd avi rezonab.

Twazyèm lan se konpleksite transfwontyè. Yon enstitisyon peman Olandè k ap sèvi yon kliyan panyòl ki kenbe atravè yon holding Liksanbou ak yon trust nan yon twazyèm peyi fè fas ak ansanm règ ki sipèpoze epi ki raman aliyen byen. Repons ki ka mache a se aplike estanda ki pi strik ki aplikab la epi anrejistre poukisa, olye pou nou plede konfli lwa yo nan chak dosye. Lè estrikti a li menm reziste eksplikasyon, sa se enfòmasyon sou kliyan an, pa sèlman yon obstak administratif.

Katriyèm lan se trete lis tès depistaj ak klasifikasyon peyi yo kòm estatik. Deziyasyon sanksyon yo chanje nan yon ti tan, epi lis peyi ki gen gwo risk Komisyon Ewopeyen an modifye pa règleman delege. Tès depistaj ki fèt sèlman nan moman enskripsyon an pral rate yon kliyan ki deziyen twa mwa apre. Re-tès dosye a parapò ak lis ki ajou yo, epi anrejistre lè sa te rive, fèmen yon espas ke sipèvizè yo espesyalman ap chèche.

Senkyèm lan se sipozisyon ke teknoloji rezoud kesyon an. Verifikasyon idantite otomatik, tès depistaj non ak siveyans tranzaksyon yo vrèman diminye erè ak pri, epi yo pwodui tras odit sipèvizè a vle a. Yo pwodui tou fo pozitif nan volim, epi yon alèt fèmen san rezon pi mal pase pa gen alèt ditou. Modèl siveyans pèmanan, kote chanjman rejis ak mizajou lis yo bay yon nòt risk dinamik olye de yon rafrechisman senk ane, ap vin estanda pou pi gwo enstitisyon yo, epi bous idantite dijital Ewopeyen yo pral fè verifikasyon an pi bon mache toujou avèk letan. Ni youn ni lòt pa retire obligasyon pou panse ak kliyan ki devan ou an.

Mete kad KYC ou an lòd

Yon ankèt KYC ki kenbe fèm repoze sou kat bagay: yon evalyasyon risk enstitisyon an vrèman kwè nan li, yon politik akseptasyon ki swiv li, dosye ki anrejistre rezonman olye de dokiman sèlman, ak siveyans ki kontinye apre entegrasyon an. Tout rès la, ki gen ladan lojisyèl la, se aplikasyon. Avèk règ inik Ewopeyen an k ap aplike apati 10 Jiyè 2027, sekans ki lojik la se korije rezonman an kounye a epi ajiste detay yo pandan nòm teknik yo parèt.

Law & More konseye enstitisyon finansye, founisè sèvis kripto-byen, biwo konfyans, konpayi sèvis pwofesyonèl ak direktè yo sou Wwft ak konfòmite sanksyon. Nou ekri epi revize evalyasyon risk ak règleman akseptasyon kliyan, fè remèd dosye, bay konsèy sou kesyon UBO ak sanksyon endividyèl, epi reprezante enstitisyon ak manm konsèy nan ankèt sipèvizyon, pwosedi aplikasyon ak ankèt kriminèl. Di nou sou sitiyasyon ou an. Nou pral fè w konnen opsyon ou yo nan yon jou ouvrab.

Kouman Law & More kapab ede w ak sa a eksplike sou nou an avoka antrepriz paj.